暗黑大宋

第568章 隱患

王巨時不時冒出一個新名詞,不過大家也不奇怪,這是新事物嘛,當然用新名詞了。

這時候斬殺高懷忠的效果就看出來了,那么多將士,眨眼之間就卡嚓了,而且王巨只帶著一營蕃騎過去,當著十六營永興軍官兵的面,將那么多將士斬首的。

這讓大家想到了王巨兇名在外,下面的官員多是聽,即便質疑,也盡量用委婉的語氣說出來,省怕開罪了王巨。

王巨不顧大伙的想法,繼續說道:“我朝稅賦幾乎是唐朝的五到六倍,事實財富也可能是唐朝的五六倍。但這個富是富在極少數人,普通百姓依然很貧困。如果所有百姓都有唐朝百姓的五六倍收入,那會發生什么?”

于簽判笑道:“明公,那不可能。”

“是啊,不大可能,如果真有這個可能,我朝就會產生強大的吸引力,最少西夏與遼國那邊的漢戶,會想盡辦法,前來投奔我朝。正是因為普通百姓不富,加上國家又不強大,所以連這些漢戶都不愿意回歸大宋。”

“明公,很難啊。”于簽判笑道。

當然,真出現了這種局面,不用說,至少遼國與西夏漢戶會哇哇地來投奔。

不過不可能的,若是這出現這局面,離夫子所說的大同盛世也不遠了。

王巨看了他一眼,這是一個老于世故的老臣,當年只是四甲進士出身,但一步步爬到這個位置上。雖升得很慢,但一直在升。

這也是一種本事,弄不好就會讓王巨頭痛,但他主動配合,這種圓滑會對自己產生幫助。

念頭一轉而過,王巨點頭道:“是啊,很難,但我們會有辦法將慶州變得更好一點,那樣也會增加吸引力。并且以前若是慶州太過富裕,西夏必會派兵過來時常抄掠。但現在橫山諸砦擋在前面,整個慶州都在后方了。”

這是一步真正的大棋,王巨正在下著。

如果那邊更窮,這邊更富,通過對比,西夏人心會更加渙散。

不過能不能成功,王巨就不大清楚了。

他又說道:“所以我想出了這個辦法,成立這個慶州發展基金,鼓勵百姓將手中的余錢存儲于這個基金里。沒有固定時間的,無利息,但不會向百姓收取保管費用。如果定期存一年者,存滿一年后,可以到基金里支取本金,外加上三厘利息。如果定期五年者,利息是四厘,如果定期十年以上者,利息是五厘。定期二年以上者,每年期滿可以到基金里支取利息。當然也可以將利息繼續存于基金,用它們利滾利。但定期取利者,如果期限不滿,提前提取,那就要支付兩厘的保管費用。”

這里有一個背景,宋朝也有類似銀行的機構,讓百姓存放錢帛,但不是支付利息,而是要收取保管費,這個保管費并且還很高。

然而也有生意,一些商賈帶著大量錢帛,放在身邊不放心,因此往這些機構里臨時存一存,最少不用大量人手去看管,也免去不必要的風險。

不過那些機構多在一些特大商業城市中,特別是京城,其中挑筋教人做這種生意的最多,這也不得不承認猶太人確實會做生意。

但他們這種經營方式很落后,以活期存取為主,所以不敢將其錢帛拿出來放貸。

主要是這時代高明的會計師太少了,這個問題馬上王巨也要面臨。

其實活期存儲的錢帛同樣可以用來放貸謀利,然而沒有高明的會計師,那么就可能造成將錢帛一起放出去,客人來取款,基金里卻拿不出錢帛。然后產生緊張,信用崩潰,紛紛來將存錢取回,基金失敗!

所以王巨用利息與保管費,鼓勵百姓定期存款,但不得未到期就提前支取,以免賬目產生嚴重混亂。

十幾個官員都不由地長吐了一口氣。

現在他們幾乎都明白王巨用意了。

于簽判不由說道:“這可是一個好主意啊,雖同樣是斂財,但它比青苗法高明多了。”

大伙額首。

首先青苗法需要朝廷支付大量成本,然而這需要支付什么成本?幾間屋舍,看守的衙役兵士,十幾名懂得經營的經濟人。

次之它的前景更遠大,青苗法放的是本金,放完了就沒有了,但這個則不同,不需要本金,但本金無限多,若是它信譽打出去,不提別的,就是環慶二州軍百姓手中有多少余錢?雖然利息更輕一點,然而賺取的這個利息差因為數量龐大,會遠遠勝過朝廷攤派的青苗貸。

還有呢,如果放貸對象不發生失誤,它又可以為官府帶來很多的商稅。

至于風險,難道青苗法就沒有風險嗎,個個能收回來嗎?

“于簽判,你說錯了,何為斂,向百姓不愿意強行攤派的雜稅苛征才能稱為斂,但我這條措施,那來的強行二字?”

“但是有幾點記切,優惠的是朝陽產業,何謂朝陽產業,本人是良民,一慣遵紀守法,行業正當,有前景。它雖不是斂財機構,但是謀利機構,沒有前景的產業就要慎重了,對于朝陽產業的評估則更要慎重。非朝陽產業,想借貸者,必須有相等價值的宅契、地契,或者其他固定財產做抵押,方可放貸。貸息則是一樣,年貸年息一分,月息一厘。”

“另外為了避免不必要的口舌之爭,必須對貸人做幾條限制,對雇工不得苛薄,規訂明確的薪酬、工作時間與假期,不得用這個貸款挪作他用,特別是用它去發放高利貸,否則立即收回,還要追究欺騙官府之罪,必須交納規定的相關稅務。”

其實這幾條,剛剛王巨在講述他與祖陽對話時,便已經講了,這里不過重復了一遍。

只有是增加了一個月貸,這有兩個用意,一是方便短期的借貸,二是可以盤活利用那些“活期存儲”。

不過王巨又補充了一條:“此外,凡是官戶子弟,各州縣重要的胥吏子弟,只能做為儲的一方,不得作為貸的一方。”

在集權制度下,官員經商,會帶來多大的弊端,可想而知的。

但這個麻煩一千年后都沒有解決的,就不要說在宋朝了,因此宋太宗與宋真宗禁了幾次,都沒有禁止。

王巨也不想碰這個麻煩。

但在這個小范圍內,王巨打算將這個危害提前杜止掉。

王巨又說道:“特別是稅務,國家在攤派青苗貸,就不能再加深百姓負擔了,從現在開始,不僅是商稅,包括其他的稅務,都是統一規范起來,任何人不得胡亂攤派規訂外的稅務。”

“質夫兄,這些事,你從明天起就開始立一個章程,全境實施。”

“行,子安,要不要上報朝廷?”章楶說道,他隱約地感到王巨所做的這件事非同小可,并且它的意義遠勝過了青苗法。

而且它似乎又隱隱與青苗法產生了嚴重對比,因此他建議王巨上報朝廷。

“質夫兄,不用了,想要實行這個發展基金,條件太過困難,一需要大量懂得經濟賬目的經濟人,不但要懂,還要精通,這個人選就很難找到。即便找到,也非是官府能雇得起的。”

“其次貨幣嚴重不足,不可能百姓抱著一匹絹來存儲,到了明年再給他一匹三尺絹,那成了什么?因此存儲的必須是各種貨幣,以及金銀、交子。然而這三樣皆嚴重不足,此次能在慶州實施,是因為大量青鹽交易,給慶州帶來了充足的貨幣。換作其他州軍,有幾個能達到這個條件?”

“況且它非是謀取利息那么簡單,即便貨幣本身的價格也在波動,金銀一直在上揚,除非有人能從海外謀得大量金銀過來,否則以后價格會更高。但一些大商賈富豪看到這種趨勢,他們不會存儲金銀。再說各個銅錢與鐵錢,從現在趨勢來看,鐵錢價位也在漸漸下跌。只是因為民間一直缺少流通貨幣,因此朝廷屢禁不止。即便銅錢本身,各個銅幣硬通程度也不相同。況交子波動之大,無法想像。一旦執下去,會比我所說的麻煩更多。在慶州實施,我還能關注著,至少在我知慶州這段時間,讓大家積累一定的經驗。若是全國匆匆忙忙地執行,那將會是一場災難。”

“再說經營,我說了朝陽產業,但何謂朝陽產業,恐怕各個官員心中標準不一。它謀取的就是存貸之間的利差,如果貸款放得少,利潤就會下降。如果為了謀利急匆匆地放貸,造成許多死賬爛賬,不僅會惹起許多讓人爭議的官司,還會出現嚴重虧損。”

“所以慶州這個發展基金只是一個試驗點,通過它的執行,就能看它會有那些問題,也能積累一定的人才與經驗。因此不需要向朝廷稟報。”

但王巨又安慰了一句:“當然,如果它能成功,各位就是先驅者,一旦國家推廣,在座的各位,你們也會十之調到京城主持這個新部司。”

去京城,對于王巨與章楶不是夢想了,但對于其他官員來說,都是一個遙遠的夢想。

然后王巨又扔出一張名單,名單上有二十幾戶百姓的姓名與資料,皆與祖陽有些類似,不過各個行業不同,有的是陶瓷業,有的是牲畜業,有的是種植業,甚至還有兩張柿餅加工作坊。

這都是王巨暗中摸來的情報,但想要向他們發放貸款,一要他們本人愿意,二也要進一步的考察。

不過王巨卻轉到了其他話題。

慶州開始內治了,事務很多的,至于這個發展基金最后會帶來什么變化,王巨雖期待,但也不大好估計。

實際這就是為以后的銀行,在打下第一步地基……

但是慶州不止這一件事務,事務還有很多,比如免役法,慶州應當怎么辦?

大伙商議到月明星稀之時,才一一散去。

“子安,就在我家吃點飯吧。”

“行。”

兩人向章楶臨時租賃的房屋走去。

章楶又說道:“子安,我只擔心兩點,一是介甫公會介意。”

“恩,朝廷若有詔令問詢,我會向朝廷解釋。”

“二是介甫公會仿佼。”

這是必然,王韶在秦州為了斂攢平定熙河的經費,弄出一個市易法,王安石立即拿來,全國執行了,況且這種更先進的初步銀行雛形。

然而在現在貨幣不充足,沒有足夠的經濟人才,以及各個官員能力大小不一的情況下,一旦全國執行,危害那將不亞于市易法。

這也是章楶聽過王巨解釋后,所擔心的。

“質夫兄,這個倒要提防一下,所以我們事先要將其門坎提高,比如現在三軍短時不會從鹽州撤回來,我必須兼帶著陜西安撫使與環慶路安撫經略招討使的差官,也有權插手整個環慶路五州軍大小事務,借著這個機會,我時不時回來,將所有的苛稅一律去除,簡化稅賦,制訂更標準的稅賦政策,并且詳細地做詮注,用露布向五州軍所有州縣百姓發布,并且制訂詳細的懲罰條例,懲處那些貪虐的胥吏,并且正好朝廷實施免役法,既然朝廷發放薪酬了,如果再貪墨,我也有借口重懲之。”

“其次著重強調自愿二字,不得以任何形式勒迫百姓商賈存儲或者借貸,三是培養人才,以及將其經營方式靈活機動化。如是介甫公感興趣,我可以上書將這些高高的門坎說清楚,讓介甫公知難而退。如是介甫公還要強自執行,我便可以上書勸阻。”

那樣若出現問題,則與王巨無關了。

不過它的意義非同小可,王巨也不想王安石為了斂財,將它敗壞掉,因此又說道:“質夫兄,群策群力,你也可以與大伙共同想一想辦法,進一步抬高它的門坎,只要不將自己陷進去就行。”

章楶則是茫然,這才是真正的新事物,自己上哪兒想辦法去?

王巨也苦惱,這個慶州發展基金,最后會給慶州帶來什么變化,現在不好估計。作用小,王巨會失望。作用大,必然就要防火防盜防安石。

不過想防安石,確實太過困難。

但眼下最要緊的還是幾萬大軍,以及半路上密密麻麻的運鹽百姓,于是王巨第二天就回到鹽州。

朝廷詔書還沒有到,不過王巨聽到一則消息,說朝廷派了中使調查韓絳與趙卨。

王巨驚訝地說:“這兩人撕得如此嚴重?”

劉昌祚臉上則出現了一絲擔憂。R1152(www..)