第220章 再對天章閣（中）

　　趙禎半信半疑地看著徐平，問道：“什么是活錢？難道錢還有死的？”

　　“當然是有死的了。比如有些富貴人家，把錢埋進窖里，幾年甚至幾十年不動，錢可不就死了。活錢，就是能一直賺來利息的錢。”

　　“可惜，雖然能賺來利息，這利息卻不多。年利兩成，我算著就不夠皇宮使用了，依你說的還要更低，這虧空哪里補去？”

　　徐平道：“銀行用本錢生息，可不是陛下那個算法。如此算的話，就成了財主向百姓放貸了，我們怎么能做那種事？我們是方便百姓，不是刻剝百姓的。”

　　趙禎哪里肯信？就是徐平心黑，用利滾利的辦法，也高不到哪里去。官民放貸，年利不得過三成，一般以兩成為準，這規矩可是律法寫著的，趙禎可不想破例。

　　見趙禎一臉狐疑的樣子，徐平道：“陛下安座，聽我慢慢講來。此事中間頗有曲折，必須一一剖析，才能夠說得明白。陛下要有耐心，賺錢的事情怎么能夠急得？”

　　重新坐下來，徐平才道：“陛下，銀行的錢放貸，跟民間財主放貸，有諸多不同。白天我曾經說過，百姓的錢存進銀行，銀拿行要出一部分，存到錢監里去。還記不記得？”

　　趙禎想了好一會，才點頭道：“貌似是這樣說過。不對，剛才我就覺得銀行的本錢太少，你要求如此做，本錢不是更少了？”

　　“陛下先聽我說完，不要急，我們把錢怎么進銀行，怎么貸出去，怎么收回來，一一都理明白。錢監制了錢出來，銀行用本錢向錢監換了錢出來，當然還借貸一部分。錢是這樣進銀行的，此時銀行里有了本錢是不是？”

　　趙禎點了點頭，這點徐平講得明白，他也聽得明白。

　　徐平又道：“有了本錢就可以放貸了。我們一直在講，銀行放貸只給公司，百姓個人是不放貸的。那么公司從銀行借了貸，這錢到哪里去了呢？”

　　“當然是花掉了！不花錢，公司從銀行借貸做什么！”

　　“陛下莫急，雖然是花錢，但是怎么花還是有講究的。公司貸了錢之后，都會用來經營，錢便就有了幾個去處。一是發給雇的人工錢，這錢是必然要真花出去的。還有場房的租金，公司里存一些現錢以備不時之需，以及雜七雜八的日用。但真正的大頭，卻是要用來買原材料。公司要制物品出來，一定要用原料啊。原料從哪里買？大多數時候，還是從其他公司買進來的。而這種大宗款項往來，都是在銀行完成的。”

　　趙禎隱約摸到了一點門道，不由點了點頭：“我知道，這就是京西路錢莊的做法。”

　　“對，京西路的錢莊便就是這么做的。當時為什么這么做呢？因為西京城建了一些場務，后來更是有棉布，民間貿易劇增，而現錢卻不夠。很多人以為，錢莊解決現錢不足的困境是靠逼民間把銅錢存進去，其實不是，那才有幾個錢？”

　　說到這里，徐平沒來由地竟覺得有些心虛，情不自禁地清了清嗓子：“其實解決現錢不足的最重要的辦法，是讓大額交易在錢莊交割。用錢最多的地方就是這些大額的交易，一旦限定了在錢莊交割，則不管交易有多少，只是在錢莊的賬上轉來轉去，錢其實還是在錢莊里面，所以不會出現缺錢的事情。”

　　趙禎的眼睛慢慢亮了起來，對徐平道：“你是說，銀行也是照此辦理？”

　　“當然要照此辦理啊！這樣做對百姓有利，對銀行有利，對公司更有利，省了多少功夫！錢就是用來買貨物的，只要貨物買到手，錢搬來搬去又有什么意思？銀行開起來，就是為了做這件事情，方便百姓，方便民間交易！公司之間大多數的交易，都只需要在銀行走賬而已，并不需要真地取錢出來。”

　　在徐平前世，銀行最喜歡的就是貸款給大公司，公司越大越好。不用說個人，就是小公司想從銀行貸款都不容易，哪怕愿意付更多的利息，銀行也不想理。這不僅僅是涉及到收款風險的問題，還涉及到銀行的資金占用。大公司貸款，只是在銀行上走個賬，對銀行來說就是換了個客戶名字，錢依然在那里，可以繼續貸給下一個客戶。小公司往往就是把錢取出來，貸了款就真地把這資金占用了，銀行怎么可能愿意？

　　個人貸款，房貸就容易貸，而且利息還低，道理也是一樣，錢還是在銀行手里的。

　　只要錢不出銀行，這種貸款就是越多越好，對銀行來說本錢還是那個本錢，收到的利息卻不知道多了多少倍。民間借貸，年利兩成，但這錢貸出去就真出去了，放款的人手里沒有了。銀行可是不同，錢貸出去了，很多時候只是存款人換了個名字，對銀行的放貸能力并沒有影響，年利一成也比民間放貸獲得的收益高多了。當然，這樣疊加下去，收款風險便也跟著以幾何級數放大。但對徐平來講，只要貸給公司，賬是由官方控制著的，已經把貸款風險降到了最低，基本不用考慮那個問題了。

　　從設立錢莊，定下各種規矩，盡量讓錢不出錢莊，便就一直在為這個時候做準備。

　　趙禎的臉色徹底放松下來，甚至有了笑意，只是看著徐平，心里卻有一種奇怪的感覺。

　　從當年崇政殿里新進士唱名，第一次見到徐平，趙禎就覺得這人蠻忠厚老實的，應該是能夠靠得住的人。但今天看著，卻怎么頗有些奸商的意思？他家里號稱開封府數得著的富貴員外，那錢真都是種地種出來的？徐平口里的銀行，可比錢監制錢來錢還快。

　　徐平又道：“其實對銀行來說，這些還只是一部分，本錢會放得更大的。”

　　“啊”趙禎正想著心事，聽徐平說這么一句，竟然不禁心肝一顫。

　　徐平倒是心無旁騖，認真地給趙禎分析：“陛下，我們剛才說的是公司貸了款之后，實際沒出銀行的那些錢。其實那些出了銀行的錢，一樣是可以用起來的。”

　　趙禎還能說什么？他就覺得現在有金山銀山放在面前，錢是再也花不完了。

　　徐平接著道：“公司貸款后把錢取出銀行，發動了雇的工人手里，向人買了東西，這些錢到了民間，然后又到哪里去呢？大多數情況下，人們手里有了錢，只有一部分花掉，剩下的都要存起來是不是？存到哪里？存到銀行里有利息啊，當然是存到銀行里來。這錢便就又到了銀行里面，到了銀行里便就可以發貸款，然后如此生生不息。銀行里只要留好別人取存款的本錢其實那并沒有多少，便就是我前面說過的，銀行收了百姓的存款，要拿出一部分存到錢監里去，這就是防止不夠百姓取存款的備用金。銀行賬上的錢，盡管作為貸款發出去，幾百萬貫的本錢，當作幾千萬貫貸出去，又是什么難事？”

　　用徐平前世的話說，銀行放貸款有貨幣乘數的，當然不會跟徐平說的這么簡單，但是道理相通。銀行里只有幾百萬的貨幣，貸款放幾千萬，在嚴控風險，嚴格限制貨幣從銀行外流的情況下，不是什么大事。只靠本金放貸款，那銀行才能賺幾個錢？趙禎覺得自己內藏庫里的本錢太少了，徐平還覺得多了呢，現在開封府一帶經不起如此巨量資金的沖擊。

　　這樣既利用銀行賺到了存貸息差，又優化了社會上的資金配置，讓錢真正到需要的地方去，產生更多的財富。徐平是真地覺得，這是利國利民的大好事，實際上也確實是利國利民的好事。公司經營，資金是個大問題，銀行就能解決這個大問題。

　　這樣做有沒有風險？當然是有的，世界上哪里有躺著賺錢的好事！不過徐平已經盡最大的能力，把風險限制在了最低限度。規定這么嚴密了，要是還有人能夠鬧出事來，那就真地是作死了。想作死只能讓他們死，這誰有辦法？

　　話說到這里，趙禎終于徹底放下心來。原來銀行是這么開的，這可跟民間放貸大大不同啊，一貫錢能賺出好幾貫的利錢來，而且利息還低，以后就等著躺著收錢好了。

　　越想越是覺得心情舒暢，趙禎這才想起來，徐平在讓三司的左藏庫設了銀行后，還特別留了個名額給內藏庫。這是有好事想著自己啊，果然沒有辜負自己的信任。讓徐平當三司使，這決定還是對了，換個大臣，還真就未必會把內藏庫算進去，不乘機坑一次就不錯。

　　心中高興，趙禎就想喝酒，當下吩咐一邊侍立的小黃門，讓去取酒過來。

　　徐平忙道：“天章閣里，祖宗神御所在，怎么敢飲酒？陛下有心，為臣心領了。”

　　這里不是一般地方，是放著真宗御筆御書的地方，而且還有太祖太宗的畫像。在這里召見大臣，為的就是顯得鄭重其事，喝酒那還了得！不說趙禎自己，這事情傳出去，徐平就得被朝臣罵死，剛封的官也不要想做了。(